Hay personas que habiendo laborado durante su vida para una empresa, cotizado para el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS); tienen el derecho de gozar de una pensión por vejez, los requisitos son: tener cumplidos 65 años y haber cotizado al menos 500 semanas, estos requisitos aplican a quienes estuvieron registrados en el IMSS hasta antes del 1 de julio de 1997, cuando entró en vigor la nueva ley que modificó el esquema pensionario en México para hacerlo contributivo.
Aunque la ley de 1973 quedó derogada, los artículos relativos al pago de pensiones, se mantienen vigentes a través de artículos transitorios, de esta manera, quienes fueron registrados en el IMSS hasta antes de jul 1997, pueden optar por pensionarse conforme a ley 1973 o ley 1997, sin embargo, a la fecha, la mayoría de las veces conviene pensionarse bajo el esquema de ley 1973.
Pensión bajo Ley 1973:
¿Conviene financieramente esperar? ¿Cuánto se deja de percibir anualmente? ¿Ofrece una ventaja financiera pensionarse antes de 65 años?
A continuación, realizaremos el cálculo de la pensión para una persona que tiene un salario promedio de $305.00 pesos diarios y que a los 60 años, logró acumular más de 500 semanas, digamos…1000 semanas.
Al proyectar los resultados de la pensión que le corresponde en cada año, si se espera hasta los 65 años, se puede observar que cada año se incrementa la pensión un 5% y se acumulan 52 semanas más a sus cotizaciones:
Conforme a esta tabla, probablemente si el trabajador tiene la opción de seguir laborando, prefiera llegar a alcanzar una pensión de $5,380.00 en lugar de los $3,135.00 que le corresponden si se pensiona a los 60 años, así que queremos saber si financieramente la decisión es correcta, por lo que vamos a plantear una situación que es poco probable que suceda, pero necesaria para poder evaluar la decisión.
Si se pudiera invertir toda la pensión que se recibe, el monto que se acumularía recibiendo la pensión desde los 60 años ¿Sería mayor al monto que se acumularía si se espera a pensionarse hasta los 65 años?
Para poder responder a esta pregunta, vamos a considerar un horizonte de tiempo, digamos una expectativa de vida de 75 años, de esta manera, quien se pensiona a los 60 años, tiene 15 años para acumular su pensión hasta los 75 años y el que se pensiona a los 65 tiene únicamente 10 años.
Resultados nominales
Matemáticas financieras
¿Conviene entonces esperar para pensionarse hasta los 65 años?
- Las prestaciones de su empresa que se pierden al retirarse como: Planes de gastos médicos, seguros, bonos, etc.
- Estrés laboral v.s. gusto por el trabajo que se realiza.
- Salud y estado físico.
- Posibilidad de dedicarse a otra actividad y generar otros ingresos.
- Situación económica personal.
- Plan de vida y aprovechamiento de su tiempo libre.
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